Das deutsche Krankenversicherungssystem gilt als eines der besten und ist in seiner Art das älteste weltweit: Bereits Ende des 19. Jahrhunderts wurde es von Otto von Bismarck gegründet. Anders als in vielen anderen Ländern müssen hierzulande alle Personen mit Wohnsitz in Deutschland krankenversichert sein: Seit dem 1. Januar 2009 gilt die Allgemeine Krankenversicherungspflicht. Frei hingegen ist die Wahl der Krankenkasse – auch wenn du für einen Wechsel zum Teil einige Hürden nehmen musst.

Seit dem 1. Januar 2021 wurde der Wechsel in eine neue gesetzliche Krankenversicherung vereinfacht. Die zukünftige Krankenkasse teilt deiner aktuellen Kasse mit, dass die Mitgliedschaft gekündigt ist. Die bisherige Krankenversicherung bestätigt dies ebenfalls. Trotzdem sind wir dir gerne bei deiner Kündigung behilflich, sofern du es noch selbst in die Hand nehmen möchtest.

In Deutschland bist du grundsätzlich gesetzlich versichert, wenn dein Jahreseinkommen die aktuelle Versicherungspflichtgrenze nicht überschreitet. Kommst du darüber, so hast du die Möglichkeit, dich privat krankenversichern zu lassen. In den letzten Jahren stieg die Versicherungspflichtgrenze stetig deutlich an – ein Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV) wird für Arbeitnehmer also immer schwieriger. War es im 2019 ein Jahreseinkommen von 60.750 Euro, liegt die Grenze 2020 bei 62.550 Euro. Zum Vergleich: 2011 reichte ein Bruttoeinkommen von 49.500 Euro im Jahr, um sich privat absichern lassen zu können.

Bist du verbeamtet, selbständig, freiberuflich oder Student, so existiert keine Grenze. Auch Praktikanten und Personen auf dem zweiten Bildungsweg können sich von der Versicherungspflichtgrenze befreien lassen und in die PKV eintreten, ohne ein bestimmtes Einkommen vorweisen zu müssen.

Als gesetzlich Versicherter hast du die Möglichkeit, freiwillig private Zusatzversicherungen abzuschließen, denn manche Leistungen sind von den gesetzlichen Krankenversicherungen nicht abgedeckt – so wie etwa Zahnzusatz- oder Pflegezusatzversicherungen. 

Die vermeintlich bessere medizinische Versorgung bei einer privaten Krankenversicherung klingt für viele Deutsche verlockend, zumal die Beiträge der PKV gerade zu Beginn günstig sind. Mit Familienzuwachs und steigendem Alter kann die private Absicherung jedoch zu einer echten finanziellen Belastung werden. 

73 Millionen Menschen waren 2019 in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert – davon rund 56,8 Millionen beitragszahlende Mitglieder und 16,3 Millionen beitragsfreie Versicherte wie Familienangehörige. Bei den privaten Krankenversicherungen wurden 2019 8,74 Millionen Vollversicherte gezählt. In den letzten acht Jahren ist der Bestand an privat Krankenvollversicherten nach Angaben des Verbands der Privaten Krankenversicherung e.V. stets leicht zurückgegangen. Ein Grund könnten die relativ starken Beitragserhöhungen vor allem für Neukunden sein.

Auch zu lesen ist allerdings, dass sowohl Kassenpatienten als auch privat Krankenversicherte aktuell recht zufrieden sind mit der Wahl ihres Vertragspartners.

Die Top-Gründe für die Wahl einer GKV waren 2019 unter anderem:

Die Top-Gründe für die Wahl einer PKV waren 2019 unter anderem:

Immer wieder gibt es aber auch den Wunsch nach einem Wechsel – sowohl in die eine, als auch in die andere Richtung.

Du willst von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung übertreten? Was dafür nötig ist, zeigt dir unsere Checkliste:

Du bist privat versichert und willst nun (zurück) in die gesetzliche Krankenversicherung? Auch hier musst du einiges beachten, denn der Gesetzgeber hat dafür strenge Voraussetzungen festgelegt, um zu verhindern, dass sich Versicherte das Beste aus beiden Modellen herauspicken: Erst als junger Mensch kostengünstig bei der PKV unterkommen und im Alter, wenn es im Privatversicherungsbereich teuer wird, in die GKV wechseln – das ist lediglich in Ausnahmefällen möglich. 

Grundsätzlich gilt: Ein Wechsel kann nur dann erfolgen, wenn du entweder in der GKV versicherungspflichtig wirst oder die Bedingungen einer Familienversicherung erfüllst. 

Konkret bedeutet das: 

Statt eines schwierigen oder gar unmöglichen Wechsels von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung, lohnt sich ein Blick auf konkurrierende PKVs. Vielleicht findest du dort eine günstigere Versicherung?

Bist du mit deiner aktuellen Krankenkasse nicht mehr zufrieden – sei es, weil die Zusatzbeiträge zu hoch sind oder die Zusatzleistungen bei einem anderen Anbieter besser zu deinen Wünschen passen? Dann ist eine ordentliche Kündigung relativ schnell erledigt. Du kündigst die alte und meldest dich bei der neuen an, indem du einen Aufnahme-Antrag ausfüllst.

Beachte aber, dass in Deutschland die Versicherpflicht gilt und du trotz Wechsel ununterbrochen versichert bleiben musst. Du als Versicherter musst einen lückenlosen Übergang gewährleisten und solltest dir von deiner neuen KV einen Nachweis über die Anschlussversicherung einholen. Deiner Noch-KV muss diese Bescheinigung innerhalb der Kündigungsfrist vorliegen, sonst ist der Wechsel unwirksam. Die neue ist wiederum berechtigt die offizielle Kündigungsbestätigung der alten einzufordern.

… bei gesetzlichen Kassen

Innerhalb der gesetzlichen Kassen besteht eine Bindungsfrist (Mindestvertragslaufzeit) von 18 Monaten. Er nach Ablauf dieses Zeitraums kannst du die Kasse verlassen und wechseln. Ein Sonderkündigungsrecht besteht, wenn die Kasse während der 18 Monate einen Zusatzbeitrag erhebt oder beim Umzug in nicht-europäisches Ausland.

Abgeschlossen ist die Kündigung, wenn dem alten Versicherer oder dem Arbeitgeber die Mitgliedsbescheinigung der neuen Kasse innerhalb der Kündigungsfrist vorliegt. Die Frist beträgt zwei volle Monate zum Monatsende. Wenn du also deine bisherige Kasse im Januar kündigst, kannst du dich ab dem 1. April bei der neuen Kasse versichern. Achtung: Manche Kassen bieten Wahltarife, für die gesonderte Fristen gelten.

Kündige am besten schriftlich per Einschreiben mit Rückschein, so dass du sicher sein kannst, dass der Brief tatsächlich ankommt. Natürlich kannst du auch persönlich in einem Servicezentrum der Kasse kündigen.

Diese Infos braucht der Versicherer:

Der Wechsel von einer privaten Krankenversicherung in eine neue ist verbunden mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende eines Versicherungsjahres. Wenn du also im September kündigst, kannst du zum 1. Januar des Folgejahres in eine neue übertreten. Schaue außerdem im Vertrag nach, wie die Mindestlaufzeit lautet – meist liegt sie bei ein bis zwei Jahren. Erst danach darfst du kündigen. 

Wie bei der GKV gibt es aber Sonderkündigungsrechte – etwa, wenn der Versicherer die Beiträge während der Mindestlaufzeit erhöht oder wenn du in ein Land außerhalb Europas ziehst. Auch wenn du in dieser Zeit wieder versicherungspflichtig wirst, kannst du außerordentlich kündigen – und zwar rückwirkend innerhalb von drei Monaten nach Eintritt der Versicherungspflicht. Du musst der aktuellen PKV allerdings einen Nachweis darüber vorlegen.

Kündige auch hier am besten schriftlich per Einschreiben mit Rückschein.

Diese Infos braucht der Versicherer: